By La República Dominicana se encamina hacia una nueva etapa de modernización de su sistema financiero con la implementación de un Sistema de Gestión de Pagos Instantáneos, iniciativa promovida por el Banco Central de la República Dominicana (BCRD) para impulsar los pagos electrónicos, fomentar la inclusión financiera y ampliar la bancarización.
En un contexto de crecimiento económico y estabilidad de precios, el BCRD ha desempeñado un papel relevante en el cumplimiento de sus objetivos institucionales, entre ellos velar por la estabilidad de precios, regular el sistema financiero, ejercer como ente emisor y promover la eficiencia y seguridad de los sistemas de pago.
Precisamente, como parte de este último objetivo, el Banco Central ha desarrollado durante las últimas décadas diferentes iniciativas dirigidas a modernizar el Sistema de Pago y Liquidación de Valores de la República Dominicana (SIPARD).
Entre 2006 y 2013, con el apoyo del Banco Mundial, las entidades del sistema financiero y otros organismos supervisores, el BCRD llevó a cabo una profunda reforma del SIPARD en los ámbitos legal, operativo y tecnológico.
Este proceso permitió establecer nuevas normativas, mejorar los procedimientos y disponer de una plataforma para la liquidación de operaciones en tiempo real.
Dentro de estas reformas se emitió el Reglamento de Sistemas de Pago, que establece el régimen jurídico y los procedimientos aplicables al SIPARD. También fueron implementadas otras disposiciones destinadas a fortalecer la seguridad jurídica de los sistemas de pago y liquidación de valores.
De igual manera, se puso en funcionamiento un sistema de liquidación bruta en tiempo real (LBTR), que se convirtió en la plataforma concentradora para la liquidación de operaciones de los sistemas de pago del país y de los sectores bancario, de seguridad social y de valores.
Durante 2025, el sistema LBTR procesó 46 millones de pagos, como resultado de un crecimiento promedio anual de 46.1 % desde su puesta en funcionamiento en 2008.
El proceso de modernización también incluyó la estandarización del cheque y la implementación de una nueva plataforma para su compensación, basada en la digitalización y el truncamiento de documentos físicos, lo que contribuyó a reducir los tiempos de acreditación de fondos.
Desde 2011, el Banco Central opera como gestor institucional del Sistema de Interconexión de Pagos de Centroamérica y República Dominicana (SIPA), que facilita las transferencias de fondos entre clientes de entidades financieras de los países miembros del Consejo Monetario Centroamericano.
Posteriormente, en 2014, el BCRD habilitó el servicio de Pagos al Instante BCRD a través del sistema LBTR, con el objetivo de impulsar las transferencias de fondos minoristas en el país.
Este servicio opera los 365 días del año, de 7:00 de la mañana a 11:00 de la noche, y permite realizar transacciones en pesos dominicanos, dólares estadounidenses y euros, con acreditación en minutos.
Su utilización ha registrado una importante expansión, con un crecimiento promedio anual de 62 %.
Sin embargo, la evolución de los servicios financieros y las nuevas tecnologías han generado la necesidad de avanzar hacia una plataforma con mayores funcionalidades, disponibilidad y capacidad de respuesta.
La Ley núm. 183-02, Monetaria y Financiera, establece el marco jurídico del sistema monetario, cambiario y financiero de la República Dominicana y define las atribuciones de la Junta Monetaria, el Banco Central y la Superintendencia de Bancos.
En este contexto, los sistemas de pago constituyen un servicio público de titularidad exclusiva del Banco Central, por lo que su eficiencia y seguridad representan una prioridad institucional.
En noviembre de 2024, el gobernador del BCRD y presidente de la Junta Monetaria, Héctor Valdez Albizu, anunció el inicio del proceso para adquirir e implementar un Sistema de Gestión de Pagos Instantáneos (SGPI).
La iniciativa tiene como objetivos impulsar los pagos electrónicos en República Dominicana, reducir las brechas de exclusión financiera y garantizar la participación de proveedores de servicios de pago bancarios y no bancarios dentro de un esquema regulado e interoperable.
El proyecto forma parte de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2022-2030, impulsada por el Banco Central, los supervisores del sistema financiero y los gremios de entidades financieras.
La Estrategia Nacional de Inclusión Financiera busca reducir las brechas existentes en el acceso a los servicios financieros y promover el uso de productos digitales de pagos, ahorro, seguros e inversión.
También procura fortalecer la innovación y la competencia dentro del sistema financiero, mejorar la protección de los usuarios y desarrollar mayores capacidades financieras en la población.
Según el Global Findex 2025 del Banco Mundial, la tasa de bancarización e inclusión financiera en República Dominicana se sitúa en 65 % de la población adulta.
Ante este escenario, un sistema de pagos instantáneos con diferentes instrumentos y canales de acceso podría facilitar la incorporación de personas y sectores que actualmente tienen un acceso limitado a los servicios financieros.
El impacto también alcanzaría a las micro y pequeñas empresas y a personas que participan en actividades comerciales, al contribuir con la ampliación de los servicios financieros y una mayor trazabilidad de las operaciones.
La implementación del nuevo Sistema de Gestión de Pagos Instantáneos se sustenta en varios principios: interoperabilidad, estandarización, acceso amplio y equitativo, inclusión y digitalización.
La interoperabilidad permitirá conectar a los diferentes proveedores de servicios de pago del país, mientras que la estandarización facilitará la actualización de normas y procesos conforme a estándares de uso común.
El acceso amplio y equitativo busca impulsar la innovación y la competencia dentro del ecosistema de pagos. Los proveedores con menor capacidad podrán optar por una participación indirecta, considerando los requisitos financieros y técnicos necesarios para participar directamente.
La nueva plataforma también busca facilitar el acceso a servicios financieros para personas con limitada vinculación con el sistema formal y promover la digitalización de los pagos para reducir el uso de efectivo y los costos asociados con su manejo.
El Banco Mundial brinda asistencia técnica al BCRD en los diferentes aspectos relacionados con la implementación del Sistema de Gestión de Pagos Instantáneos.
La implementación del nuevo sistema para pagos minoristas permitirá separar las operaciones de bajo y alto valor en plataformas diferentes y reducir los tiempos de acreditación hasta aproximadamente 10 segundos.
También permitirá validar las cuentas, confirmar la acreditación final, ampliar la digitalización y mejorar la experiencia de los usuarios.
Entre los beneficios previstos se encuentran la reducción de los costos de las transferencias, la incorporación de entidades no bancarias, la disponibilidad del servicio las 24 horas del día durante los 365 días del año y una mayor variedad de opciones para realizar pagos.
El sistema también contribuirá a reducir el uso de efectivo y los costos relacionados con su manejo.
Los clientes bancarios continuarán utilizando las aplicaciones de banca móvil y banca por internet de sus respectivas entidades. La diferencia estará principalmente en la utilización de alias para realizar transferencias y pagos, la acreditación en segundos, la disponibilidad permanente del servicio y una mayor variedad de usos.
El alias podrá consistir en un correo electrónico, número de celular, Registro Nacional de Contribuyentes (RNC) o un código alfanumérico generado por las entidades. Esto permitirá realizar operaciones sin necesidad de compartir directamente los números de cuenta.
Luego de la decisión del Banco Central y la Junta Monetaria de implementar la nueva plataforma, se han desarrollado diferentes acciones tomando como referencia las mejores prácticas internacionales.
Entre estas iniciativas se encuentra la conformación de equipos multidisciplinarios del BCRD y de los proveedores de servicios de pago, además de reuniones con representantes de otros bancos centrales que cuentan con sistemas similares.
También se realizó una licitación internacional para seleccionar al proveedor de la plataforma. El proceso concluyó con la elección de la empresa sueca CMA Small Systems, que ha desarrollado soluciones de pagos instantáneos para diferentes países.
El BCRD también realizó foros especializados para conocer las experiencias de los bancos centrales de Brasil, Colombia, Costa Rica y Paraguay, además de recibir información de especialistas del Banco Mundial.
Como parte del proceso, fue habilitado un entorno de pruebas o sandbox para el Banco Central y los proveedores de servicios de pago.
El lanzamiento en producción del nuevo sistema de pagos instantáneos está previsto para el primer semestre de 2027, inicialmente con transferencias de fondos entre personas físicas y jurídicas.
Posteriormente se incorporarán de manera gradual otros tipos de operaciones, entre ellos pagos en comercios mediante códigos QR, pagos gubernamentales, interoperabilidad de terminales de puntos de venta y cajeros automáticos, iniciación de pagos y operaciones transfronterizas.
El proyecto contempla además mecanismos destinados a proteger a los usuarios mediante reglas para el manejo de reclamaciones, gestión de posibles fraudes y mitigación de riesgos.
La implementación del Sistema de Gestión de Pagos Instantáneos en República Dominicanarepresenta un nuevo paso en la modernización del sistema financiero nacional.
La iniciativa busca ampliar los pagos electrónicos, reducir las brechas de acceso a los servicios financieros y facilitar la participación de proveedores bancarios y no bancarios dentro de un entorno regulado e interoperable.
Con una mayor velocidad, disponibilidad y variedad de opciones, los pagos instantáneos pueden contribuir a una economía más digital, eficiente e inclusiva, generando ahorros y beneficios tanto para los usuarios como para las empresas y el sistema financiero en general.
